תעשיית השירותים הפיננסיים ניצבת בפני עשור של תמורות דרמטיות שישנו לחלוטין את הדרך שבה כסף מחליף ידיים, מושקע ומנוהל. דו"ח התחזיות החדש של פירמת הייעוץ וראיית החשבון הבינלאומית דלויט לשנת 2026 מצביע על הזדמנויות עסקיות בהיקפים של טריליוני דולרים, שייווצרו בעקבות שינויים מבניים עמוקים בענפי הבנקאות, הביטוח, הנדל"ן וניהול ההשקעות. המעבר המסתמן אינו עוד צעד של חדשנות הדרגתית או שיפור טכנולוגי קל, אלא המצאה מחדש של מודלים תפעוליים שלמים. על פי הדו"ח, השינויים הללו מונעים בעיקר מהתפתחות מואצת של בינה מלאכותית, חדירה של נכסים דיגיטליים לשוק המסורתי ושינוי מהותי בהתנהגות הצרכנים והמשקיעים. לאנאן נגוין, מנהלת מרכז דלויט לשירותים פיננסיים, מתארת מציאות שבה התעשייה עוברת עיצוב מחדש בעקבות דרישה גואה לשירותים דיגיטליים נגישים, וקובעת כי החברות הפיננסיות שישכילו להקדים ולהסתגל למציאות החדשה יהיו אלו שימוצבו בצורה הטובה ביותר לצמיחה עתידית.
אחד השינויים הבולטים ביותר צפוי להתרחש בעולמות הבנקאות ושוקי ההון, שם מטבעות דיגיטליים יציבים, המוכרים גם כסטייבלקוינס, עתידים לתפוס נפח משמעותי מפעילות התשלומים הקמעונאית. התחזית מעריכה כי עד שנת 2030, מטבעות אלו ישולבו באופן טבעי בכרטיסי אשראי, ארנקים דיגיטליים ומערכות מסחר מתקדמות, ויניעו עסקאות בהיקף העולה על מאתיים מיליארד דולר בשנה בארצות הברית לבדה. לצד המהפכה באמצעי התשלום, הבנקים הגדולים צפויים להטמיע מוצרים פיננסיים המבוססים באופן עמוק על בינה מלאכותית. טכנולוגיה זו תפסיק לשמש רק ככלי עזר להגברת פרודוקטיביות מאחורי הקלעים, ותהפוך למנוע ליבה של מוצרים בנקאיים חדשים. מהלך זה עשוי לייצר עבור הבנקים המובילים בארצות הברית הכנסות נוספות בהיקף של כשבעים וחמישה מיליארד דולר.
במקביל, עולמות ניהול ההשקעות והעושר צפויים לעבור דמוקרטיזציה חסרת תקדים, שתפתח את שערי שוק ההון הפרטי בפני הציבור הרחב. על פי ההערכות, שינויים רגולטוריים יאפשרו לשלב נכסים מהשוק הפרטי בתוך תוכניות חיסכון פנסיוניות, כך שעד תחילת העשור הבא ההקצאה לאפיקים אלו עשויה להגיע לשישה אחוזים מסך הנכסים ולחצות את רף הטריליון דולר. גם משקיעים פרטיים עצמאיים יזכו לגישה רחבה יותר, כאשר שיעור הקרנות הרשומות המקצות לפחות חמישה אחוזים מהונן להשקעות פרטיות יזנק מאחוז וחצי כיום לכמעט שישה עשר אחוזים. גם כאן, הבינה מלאכותית צפויה לשחק תפקיד מרכזי. שילוב של מערכות אוטונומיות וסוכני בינה מלאכותית יעצים את יכולותיהם של יועצי ההשקעות בשיעור של בין שלושים למאה אחוזים. הקפיצה הזו ביעילות תאפשר ליועצים להעניק שירות מותאם אישית לקהל לקוחות רחב הרבה יותר, ותייצר לתעשייה פוטנציאל הכנסות שנתי של עד שלוש מאות וחמישים מיליארד דולר.
מגמות החדשנות אינן פוסחות גם על ענף הנדל"ן המסחרי, שבו צפוי שינוי דרמטי במודל הכלכלי של שוק השכירות. עם תחזית לגידול של קרוב לעשרים ושניים אחוזים במספר משקי הבית השוכרים בארצות הברית עד שנת 2035, בעלי נכסים מסחריים יוכלו לייצר אפיקי הכנסה חדשים באמצעות מודל של מגורים כשירות. מודל זה יציע חוויית מחיה מבוססת מנוי, המשלבת שירותים, מתקנים ואפשרויות דיור גמישות תחת קורת גג אחת. תפעול מודלים מורכבים אלו, כמו גם ניהול קרנות הנדל"ן עצמן, יישען יותר ויותר על תשתית חכמה. בתוך מספר שנים, רוב מנהלי קרנות הנדל"ן המסחרי צפויים לאמץ טכנולוגיות בלוקצ'יין וחוזים חכמים כחלק בלתי נפרד ממחזור החיים של הקרן, מהלך שישפר משמעותית את היעילות של הזרמת הון, דיווחים למשקיעים וביצוע עסקאות שוטפות.
תעשיית הביטוח, שנחשבת לרוב לשמרנית יותר, מתכוננת אף היא לקפיצת מדרגה טכנולוגית. מודלים של הפצה המונעים על ידי סוכני בינה מלאכותית צפויים להרחיב את הגישה לביטוחי חיים ולסגור פערים היסטוריים בכיסוי הביטוחי של אוכלוסיות שלמות. המערכות האוטונומיות יאפשרו לחברות הביטוח להגיע ללקוחות באזורים ובמגזרים שעד כה זכו להתעלמות, באמצעות חוויית משתמש אישית, מהירה ונטולת חסמים בירוקרטיים. צעד זה עשוי להגדיל את היקף הפרמיות בביטוחי החיים בארצות הברית באחד עשר אחוזים ולהוסיף כמעט שני מיליארד דולר להכנסות השנתיות של החברות. המגמה העולה מכלל התחזיות מצביעה על תעשייה פיננסית שעוזבת את שלב הדיגיטציה הבסיסית ועוברת למודלים אוטונומיים ומבוססי פלטפורמות. כלי בינה מלאכותית משובצים כיום בתוך תהליכי עבודה שוטפים, טכנולוגיית הבלוקצ'יין מעצבת מחדש את התשתית הפיננסית, והציפייה ההולכת וגוברת של משקיעים לקבלת שירותים מותאמים אישית ואלטרנטיביים מחייבת את מקבלי ההחלטות לפעול מהר. המציאות החדשה דורשת ממנהיגי התעשייה לחשב מסלול מחדש, לבחון אילו פלחי אוכלוסייה הפכו כעת לרווחיים ונגישים, להבין היכן מערכות מיושנות מעכבות צמיחה, ובעיקר לוודא שתשתיות חדשניות עוברות משלב הניסוי למודל תפעולי מלא במהירות האפשרית.
