כבר שנים אני מבוטח בביטוח חיים שצבר סכום נכבד.
מה האפשרויות שקיימות עבורי?
זו פוליסה משנת 86 עם תשואה מובטחת של 4.5% שנתית.

מה אני צריך לשאול כדי להבין מה טוב לי בפוליסה?

תודה

לדעתי השאלות הראשונות הם:

מה העמלות ומה האחוזים שלהם?
מהו אחוז החיסכון מהפרמיה?

אמרת תשואה מובטחת של 4.5%, התכוונת לתשואה קבועה או תשואה מינימלית? והאם היא ריאלית או נומינלית (4.5% + הצמדה למדד או לא)?

הייתי גם שואל את הסוכן עצמו, מה היתרונות לדעתו של התוכנית לעומת היום?
לדעתי צריך להיות גם מס" קרן השקעה וכך תוכל לבדוק את התשואה לאורך זמן.

אם אפשר לשאול בכדי לכוון יותר, מה מטרת הבדיקה? להחלפת התוכנית או לפדייה?
לי נראה שבדרך כלל (לא תמיד) תוכניות חדשות פחות טובות מישנות

alfredn תודה על התשובה,כבר מיקמת אותי טוב יות.

אני לא חושב לפדות, מדובר על סכום של כ-220K
הריבית כמדומני ריבית מובטחת אבל אשאל.

אני משלם תשלום חודשי של כ-100 ש"ח על אובדן כושר עבודה.
האם זה כדאי, כאשר הסכום במקרה ומאבד כושר עבודה הוא 4500 ש"ח
אבל אני כרגע לא עובד, האם אקבל בכל זאת?

תודה

שלום דוד,

ברשותך, ככל הנראה, תוכנית עם הבטחת תשואה - צמוד מדד+4.5% לשנה. התוכניות הללו הופסקו בתחילת שנות ה-90 והפכו למשתתפות ברווחים.
לדעתי, הבטחת התשואה מספקת ולא כדאי לך לחשוב על אלטרנטיבה אחרת. בממוצע רב שנתי גם מנהל ההשקעות הטוב ביותר לא ישיג לך תשואה גבוהה
יותר במידה רבה אם בכלל. אני הייתי מעדיף לישון טוב בלילה מאשר לסמוך על שרלטן זה או אחר.
לנושא האובדן כושר עבודה, נדמה לי שכדאי לך לבדוק זאת טוב. אם אתה לא עובד, כמדומני אזי החברות מתירות להמשיך עם זה כשנה. הבעיה הגדולה עם
האובדן זה מה קורה כשנפגעים וצריך את הביטוח. בקיצור, שבעה מדורי גיהנום!!! גם תלוי מה ההגדרה שלך באובדן - כללי או עיסוק וכדו".

בברכה,
אודי