האינפלציה השנתית בארצות הברית זינקה לשיא של שלוש שנים ועומדת על 3.8%. בעוד שמחירי הדלק הגיעו לרמה של 4.504 דולר לגלון וההוצאות על אנרגיה ממשיכות ללחוץ את הכיס האמריקאי, חשבונות החיסכון המסורתיים בבנקים מתקשים לספק מענה הולם. חשבון חיסכון טיפוסי מניב כיום תשואה נמוכה של כ-0.5% או פחות, וגם אלו המציעים ריבית גבוהה יותר של 4% עד 5% בקושי מצליחים לשמור על ערך הכסף אל מול האינפלציה המשתוללת. יועצים פיננסיים רבים מצביעים על כך ששמירה על הון מזומן רב מדי בחשבון עובר ושב עלולה להפוך את המשקיע לעני יותר במונחים ריאליים, שכן כוח הקנייה נשחק בזמן שחברות ריאליות בשוק מצליחות להסתגל, להעלות מחירים ולצמוח יחד עם הכלכלה.

אלטרנטיבה מעניינת ודומיננטית במיוחד בתקופה זו היא השקעה בקרנות סל (ETFs) המחלקות דיבידנדים חודשיים, אשר מציעות תשואות גבוהות משמעותית, לעיתים עד פי עשרה מחשבונות הבנק הנמוכים. אחת הקרנות הבולטות היא USCF Midstream Energy Income Fund (UMI), הממוקדת במגזר האנרגיה. הקרן הציגה ביצועים מרשימים במיוחד בחמש השנים האחרונות עם עלייה של 110%, נתון המכה את מדדי ה-S&P 500 והנאסד"ק-100 עוד לפני חישוב השקעת הדיבידנדים מחדש. חברות בתחום ה"מידסטרים" מרוויחות מהזרמת נפט וגז בצינורות, ולכן התוצאות הכספיות שלהן אינן מושפעות ישירות מתנודתיות מחירי הנפט, אלא מנפחי הפעילות שנשארים גבוהים. UMI מציעה כיום תשואת דיבידנד של 5.86%, המהווה עוגן של הכנסה חודשית יציבה בזמן שמשברי האנרגיה בעולם ממשיכים לתדלק את רווחי המגזר.

עבור משקיעים המבקשים חשיפה רחבה יותר לשוק המניות הכללי אך עם "בוסטר" של מזומנים, קרן QDPL של חברת פייסר מציעה גישה ייחודית. הקרן מתוכננת לספק חלוקת מזומנים השווה ל-400% מהתשואה הרגילה של מדד ה-S&P 500, מה שמביא אותה לתשואת דיבידנד חודשית של 4.92%. בניגוד לקרנות סל רבות המשתמשות באסטרטגיית "כתיבת אופציות" (Covered Calls) שעלולה להגביל את פוטנציאל הרווח בעליות חדות, QDPL שומרת על פוטנציאל צמיחה לא מוגבל. היא עושה זאת על ידי החזקה של כ-90% מנכסיה במניות המדד והשקעה של היתרה בפוזיציות לונג על חוזים עתידיים של דיבידנדים, בגיבוי ניירות ערך ממשלתיים של ארה"ב. דמי הניהול בשיעור של 0.60% נחשבים סבירים עבור כלי המציע שילוב של תשואה גבוהה וחשיפה מלאה לעליות בשוק ההון.

האפשרות השלישית, המיועדת למי שמחפש גישה פסיבית ושמרנית יותר, היא קרן Invesco High Yield Equity Dividend Achievers (PEY). הקרן מחזיקה ב-50 חברות אמריקאיות בעלות היסטוריה מוכחת של הגדלת הדיבידנדים במשך עשור לפחות. PEY מציעה תשואה חודשית של 4.54% עם דמי ניהול של 0.54%, והיתרון הבולט שלה הוא החשיפה המוגבלת למגזר הטכנולוגיה, המהווה רק כ-6.53% מהקרן. נתון זה הופך אותה לכלי גיוון מצוין בתיק השקעות שמוטה לרוב לכיוון ענקיות הטק. עם זאת, חשוב לציין כי מבחינת עליית ערך, הקרן עלתה ב-3% בלבד בחמש השנים האחרונות ללא חישוב הדיבידנדים, מה שמדגיש את היותה מכשיר שנועד בראש ובראשונה לייצור מזומנים ולא לצמיחה מהירה של הקרן. עבור משקיע שאינו זקוק לחלוקה חודשית, קרנות אחרות כמו SCHD עשויות להציע עליית ערך גבוהה יותר בטווח הארוך, אך הן מחלקות את הרווחים פעם ברבעון בלבד.

הבחירה להעביר כספים מחשבון החיסכון להשקעה בחברות ריאליות דרך קרנות כאלו מאפשרת למשקיע להגן על עצמו מפני השחיקה של המטבע. בעוד שהבנק נשאר סטטי, חברות האנרגיה והתעשייה מעדכנות את מחיריהן וממשיכות להזרים רווחים לבעלי המניות, מה שמאפשר ליצור חמצן פיננסי חודשי שעולה משמעותית על התחזיות בשוק. בעידן שבו המציאות הכלכלית משתנה במהירות, היכולת לייצר הכנסה פאסיבית עקבית הופכת מכלי של מותרות לצורך בסיסי עבור כל מי שמבקש לשמר ולגדל את הונו.